银行员工非法集资心得体会5篇

银行员工非法集资心得体会5篇银行员工非法集资心得体会　银行分行防范和打击非法集资宣传教育活动工作总结　根据有关通知精神，为进一步从源头上做好处置非法集资相关宣传工作，提高社会公众防范非法集下面是小编为大家整理的银行员工非法集资心得体会5篇,供大家参考。

篇一：银行员工非法集资心得体会

行分行防范和打击非法集资宣传教育活动工作总结

　根据有关通知精神，为进一步从源头上做好处置非法集资相关宣传工作，提高社会公众防范非法集资违法犯罪活动的意识和能力，维护经济金融秩序的稳定，结合实际制定宣传方案，开展了防范和打击非法集资宣传教育活动。现将活动情况总结如下:

　一、领导重视，认真组织。

　 为让人们充分认识当前非法集资的严峻形势和危害后果。由市分行统一部署，市分行组织实施。根据省分行要求，我行成立了由 XX 任组长；XX 任副组长；各部门为成员的防范和打击非法集资宣传教育活动领导组。领导组办公室设在纪检监察部，负责牵头组织协调、督促各成员部门顺利完成工作任务。

　二、积极实施，注重效果。

　 我行将活动分三个阶段开展。

　一是以各支行以网点为阵地，利用条幅、展板、电子显示屏为载体，通过现场讲解、散发宣传单等形式，开展形式多样、面向基层的宣传教育活动，从多方位、多角度地宣传非法集资的表现形式和特点，剖析典型案例，增强公民的风

　 险意识和辨别能力，扩大打击非法集资的宣传面和影响力，对社会公众提示风险，引导群众自觉远离非法集资。通过这次活动，共悬挂宣传条幅 X 条 、展板 X 块、电子显示屏宣传X 块，发宣传资料 XX 余份，参与现场讲解 X 人次。起到了对社会公众提示风险，引导群众自觉远离非法集资的目的。

　二是加强业务风险管控，认真组织开展员工参与非法集资风险排查工作。按照总分行专项治理的统一安排和部署，排查工作的重点。1.直接组织、参与非法集资或介绍他人参与非法集资；2.利用本人或本人控制的账户过渡资金，或代客归集过渡资金，用于非法集资；3.与典当行、小额贷款公司、担保公司有资金往来；4.客户因非法集资涉案或失踪的，行内是否有员工涉及。

　我行采取纸质排查方式，分为自查、互查两个阶段。制定了排查信箱，且排查信箱放置在无监控区域，排查信箱专锁专用，钥匙保管在纪检监察部，设立了举报电话和举报邮箱，方便员工发现有涉嫌：直接组织、参与非法集资，或介绍他人参与非法集资；利用本人或本人控制的账户过渡资金，或代客归集过渡资金，用于非法集资；与典当行、小额贷款公司、担保公司有资金往来；客户因非法集资涉案或失踪的，行内是否有员工涉及的。可通过电话、信函、电子邮件等形式举报。排查过程中，将基层机构负责人、网点负责人、会计、出纳、个银、信贷等容易出现风险的岗位人员作为重点

　 排查，根据平时对员工的思想、行为动态了解和掌握容易出现风险或有不良行为苗头的人员进行必须排查，做到不留死角，不放过疑点。

　此次 XX 分行开展的员工参与非法集资行为专项排查，应参加排查的员工 XX 人，实际排查的员工 XX 人，排查率达到 100％，未发现不良行为。

　三是组织开展讨论和撰写心得体会活动。

　在认真开展教育活动的基础上，结合工作实际，从员工自身所处机构、部门、岗位等实际出发，重点围绕“如何遵守和落实‘禁令’，按章操作，提高自我保护意识，有效预防和杜绝案件风险”等问题进行有针对性的讨论和分析。活动中员工写学习心得体会 XX 篇。

　三、建立员工教育长效教育机制。

　 为进一步巩固活动效果，我行制定了长期的警示教育长效机制，收集关于非法集资、反洗钱等行为的知识和相关案例，定期对员工进行警示教育，切实提高员工思想意识和警惕能力，确保各项工作合法合规。

　通过开展宣传教育活动，使广大员工和群众充分认识到非法集资的危害性，切实增强了广大人民群众防范非法集资的意识，提高识假防骗的能力,充分发挥宣传工作“震慑犯罪、树立形象、教育公众、防范风险”的积极作用。我行以后还要加大防范和打击非法集资宣传教育活动，让广大群众

　 远离非法集资，远离犯罪。

　银行 2 2022 年防范非法集资宣传活动总结

　为进一步加大防范非法集资宣传教育力度，加强非法集资源头治理，XX 银行 XX 分行于 2022 年 6 月深入开展了以“学法用法护小家，防非处非靠大家”为主题的防范非法集资宣传月活动。

　一、加强领导，精心组织

　XX 银行 XX 分行高度重视防范非法集资宣传活动，制定《2022 年防范非法集资宣传月活动方案》，成立了以主管风险副行长为组长，法律合规部、消费者权益保护部、营业部、各支行、各二级分行负责人为小组成员的防范非法集资宣传月活动领导小组，负责本次活动的统一安排，对重点事项进行决策部署。小组办公室设在法律合规部，负责宣传活动的统筹安排、组织推动、抽查督导及活动总结等工作。

　二、加强培训，提高防范

　XX银行 XX分行组织召开2022年员工警示教育专题会暨加强员工行为管理工作推动会，将防范非法集资知识纳入必知必会内容，重点针对私募基金、财富管理、房地产等行业领域，以及打着区块链、虚拟货币、解债服务等旗号的新型风险，加强金融知识普及，揭示非法集资性质特征及主要手

　 法，坚决防止从业人员从事或参与非法集资，强化警示教育。

　宣传月期间，该行各营业网点利用晨会、例会组织员工认真学习《防范和处置非法集资条例》、非法集资的典型手段和主要表现形式，加强对员工防范和识别非法集资技能的培训，并形成长效机制。

　三、狠抓落实，开展有序

　活动期间，该行各营业网点悬挂防范非法集资宣传条幅、张贴海报，在醒目位置摆放折页，电子 LED 屏上滚动播放“学法用法护小家· 防非处非靠大家”等宣传口号，营造广泛宣传的良好氛围。同时，厅堂主管、服务经理积极向客户宣传防范非法集资金融知识，珍惜自己的奋斗成果，勿陷入高利非法集资的诱惑。

　该行利用各网点优势，深入街头、校园、社区等场所，向社会公众发放宣传材料并进行讲解，引导公众了解非法集资的危害和常见套路，掌握防范非法集资的手段。

　四、利用网络渠道，扩大宣传覆盖

　XX银行XX分行加大网络空间宣传力度，提倡“非接触”宣传，做到疫情防控与防非宣传两不误。该行活动期间通过微信公众号向社会公众推送《防范和处置非法集资条例》相关知识，扩大宣传覆盖面。同时，该行自主创作“曼特宁”、“存款保险知识”、“那些年我们遇到的电信诈骗”等宣传作品，通过抖音、快手、微信朋友圈等方式扩散，根据当前

　 非法集资新形势、新特点和典型作案手段，把专业知识转化为群众语言，让社会公众听得懂、记得住、学得会。

　五、以赛促学，以学促行

　处置非法集资部际联席会议办公室依托中国银行保险报举办《防范和处置非法集资条例》知识竞赛。本次竞赛内容丰富、信息量大，具有权威性及指导性。该行广大员工学习热情高涨，踊跃参赛，共计 X 余人次参与，营造了以赛促学、以学促行的浓厚氛围。

　同时，该行开辟防范非法集资宣传教育考试专区，员工积极参与、踊跃答题，参与率达 100%。通过考试，充分调动了员工学习积极性，进一步提高了员工防范和识别非法集资能力。

　活动期间，该行共开展网点宣传 X 余场次、户外宣传活动 X 余场次，通过该行微信公众号发布防范非法集资推文 X篇，制作宣传作品 X 个，作品点击量、阅读量、转发量 X 万余次，宣传覆盖数 XX 万余人，取得良好的社会反响，树立了XX 银行“守法爱民”的公共形象。XX 银行 XX 分行将以此活动为契机，认真落实防范和打击非法集资的长效工作机制，致力于持续增强社会公众识别、防范、抵御非法集资活动的能力和风险防范意识，积极履行社会责任，共同守护美好生活。

　 银行开展防范非法集资宣传活动总结

　为深入践行金融为民，引导社会公众增强风险防范意识和识别能力，自觉远离和抵制非法集资活动，共同守护幸福生活。6 月，XX 银行积极开展 2022 年“守住钱袋子·护好幸福家”主题宣传活动，助力营造良好的金融市场秩序。

　一、加强领导，构建长效机制

　XX 银行高度重视防范非法集资宣传工作，认真落实银保监会、中国银行业协会防范非法集资宣传月活动的有关要求，明确活动主题、提出工作要求、制定活动方案、切实履行宣传义务。各一级分行按照活动方案要求，提前做好部署，以营业网点为主阵地，全面依托网点电子显示屏、自助机具等载体，充分利用电子海报、宣传手册等工具，开展防范非法集资线下宣传；以线上宣传为发力点，用好报刊杂志、电视电台等传统媒体渠道，拓宽微信、微博、抖音、视频号等新媒体渠道，扩大防范非法集资宣传影响力。确保宣传活动线上线下同频共振，总分联动有效协同。同时，以此次活动为契机，推动建立防范非法集资宣传工作常态化长效机制。

　二、提升质效，强化重点领域

　根据 2022 年“守住钱袋子·护好幸福家”活动要求，XX 银行从宣传金融基本知识、非法集资性质特征及主要手法出发，重点围绕养老服务、涉农组织、私募基金、财富管理

　 等领域，引导公众理性理财和合理借贷，远离非法集资陷阱。同时对打着科技创新、绿色转型等政策旗号，利用元宇宙、NFT 等新概念的新业态新形态非法集资，加强风险提示。严格规范工作流程，对相关金融产品客观真实提示风险，消费者转账汇款时及时提示欺诈风险。此外，XX 银行充分利用资源优势,将地域特色、本行特点与主题活动有机结合，搭建互动平台,积极举办具有农行特色的宣传活动，走进居民社区、学校、商业中心及人流密集区域中去，广泛邀请政府部门、公检法机关、新闻媒体共同参与到宣传活动中来。

　三、强化督导，确保取得实效

　为确保宣传工作有序开展，XX 银行通过“线上线下一体、总分联动发力”的方式对防范非法集资宣传开展情况进行质量监督。统筹资源配置，兼顾疫情防控，严格执行监管要求，加大活动督导力度，全面利用网点晨会、现场检查及宣传材料抽查等方式，密切追踪活动进展，及时收集宣传动态，认真总结宣传活动开展情况，确保各项活动要求落到实处，着力提升金融服务供给水平。

　XX 银行将持续深入践行金融为民、服务实体经济的初心，恪守社会责任，努力为金融消费者提供更加高效、优质、精准、暖心的金融服务，构建互利共赢的金融消费关系，为维护金融稳定与社会和谐贡献力量，以实际行动迎接二十大胜利召开！

篇二：银行员工非法集资心得体会

16 银行打击非法集资宣传活动总结 3 篇[1] 2016 银行打击非法集资宣传活动总结一

　根据《中国银监会办公厅关于深入开展防范和打击非法集资宣传教育活动的通知》(银监办发〔20XX〕194 号)和《浙江银监局办公室关于开展防范和打击非法集资宣传教育活动的通知》(浙银监办〔20XX〕206 号)文件精神，我分局对辖内银行业金融机构防范和打击非法集资宣传教育活动的开展情况进行了调查和督导，现将本次活动总结报告如下：

　一、组织实施情况

　(一)落实职责，上下联动。根据银监会及省局活动通知安排，我分局结合辖内实际，制定了专门的防范和打击非法集资宣传教育活动方案，对辖内活动进行统一部署。辖内各机构均成立由主要负责人任组长的防范和打击非法集资宣传教育活动领导小组，对活动进行统筹安排，将相关工作职责落实到部门和个人，并结合实际，制定和上报本单位宣传教育活动计划和方案;建立联络员制度，专门负责本单位宣传教育活动的上传下达。

　(二)制定方案，充分动员。辖内各机构分别制定方案，确定了宣传教育活动的内容、步骤及措施，召开动员大会，要求每一位员工认真对待，层层传达，积极营造宣传氛围。如深圳发展银行温州分行制定了《深圳发展银行关于深入开

　展防范和打击非法集资宣传教育活动方案》，详列了活动时间、活动类型、活动形式、工作事项及任务分工，活动内容较为丰富。

　(三)形式多样，分步推进。从整体情况看，辖内各机构组织的防范和打击非法集资宣传教育活动覆盖面广、形式丰富多样，做到了深入宣传并分阶段逐步推进。多方位、多角度地宣传非法集资的表现形式和特点，提高了公众对常见非法集资手段的识别能力。此外，部分机构还具体规划了活动进程，分阶段逐步推进防范和打击非法集资宣传教育活动。

　二、活动开展情况

　(一)利用网点优势，积极营造宣传氛围。

　一是打出宣传标语，做好警示教育。各机构通过 LED电子屏滚动播放、悬挂横幅等方式宣传防范和打击非法集资宣传教育标语口号，警示客户保护自身利益，警告犯罪分子远离非法集资。二是编制宣传材料，落实网点宣传。制作宣传教育展板、张贴各类海报、编印防范和打击非法集资宣传教育手册等形式，对非法集资特征、主要表现形式、常用手段及识别方法等进行宣传。三是发送宣传短信，做好风险提示。向客户发送短信等形式扩大宣传教育活动，提高社会公众对非法集资的风险防范意识。活动期间，辖内各机构共制作展板横幅 1700 多块(条)，编印手册、折页 12.5 万余份，

　发送短信 160 多万条。

　(二)利用专业优势，自觉落实宣传责任。

　一是提供咨询服务，主动答疑解惑。各机构通过在营业网点设立咨询点、开展讲座及开通咨询热线等方式，为客户传授和解答有关打击非法集资的法律、法规和方针政策。如华夏银行辖内各支行通过在营业网点举办“防范和打击非法集资宣传教育活动”讲座、PPT 讲解、设立专门窗口为宣传教育服务咨询台等方式，加大了对客户的宣传教育力度。二是走进社区、农村和企业，积极深入群众宣传。各机构利用“送金融知识下乡”活动，采取现场咨询、金融社区共建、“三农”座谈会等多种形式，发送宣传资料，树立农民群众防范和打击非法集资的风险观念。如工商银行温州分行发动 600 人次深入社区、街道开展宣传活动，发放宣传资料共 4 万余份。乐清农村合作银行与乐清市公安局、乐清市国税局、人民银行乐清市支行等多家机构联合举办主题为“打击防范经济犯罪，共建和谐美好生活”的宣传教育活动。活动期间，辖内各机构共接受咨询 2.9 万余次，进社区活动 380 余次，下乡活动 480 余次。

　(三)创新宣传手段，扩大宣传覆盖面。

　一是利用微博进行扩散性传播。如宁波银行温州分行在新浪官方微博进行专题发布，从 7 月 9 日起，定期持续发布相关内容微博，吸引网友关注并展开互动。该分行各员工

　也对微博进行转发，以达到有效宣传的目的。二是利用报纸、刊物等进行全面性传播。如永嘉合行在《今日永嘉》等报刊上投放与非法集资宣传教育活动相关的公益广告。广发银行温州分行在其内部报刊《广发温州》上刊登题名为《树立正确投资理念，远离非法集资活动》等防范和打击非法集资宣传教育活动的文章，并将报邗邮寄给客户。

　(四)加强内部宣教，增强防范和打击非法集资意识。

　一是加强合规教育，督促员工远离非法集资。如宁波银行总行监察保卫部总经理为温州分行全体人员作主题为“走进法律，远离犯罪”的专题宣讲，系统分析非法集资产生的思想根源，详细介绍集资诈骗罪的量刑和司法实践等，促使该分行员工自觉远离非法集资，提高预防非法集资活动的能力。二是规范员工行为，深入开展风险排查工作。如乐清农村合作银行严格落实人事四项制度、五谈、六必访工作，对辖内人员每年开展 2 次

篇三：银行员工非法集资心得体会

员工案件警示教育心得体会 银行员工案件警示教育心得体会 最近，我行组织全体员工一同观看 “警示教育案例”，并学习了相关法律法规知识。由于平时多注重业务学习，对法律知之甚少，对违规与违法的界限十分模糊。法律是无情的，并不会因为你无知犯罪而免于处罚，一件件挪用、盗用、诈骗、非法集资和贪污巨款等真实案例发人深省，罚款、开除、入狱让违规违法人员付出了沉重代价，也为所有走 上 上工作岗位的员工敲响了 警 警钟。

　银行制度是完善 的 的、有效的，操作性也很 强 强，但是，有效的制度最 终 终要靠人来执行，说到底 ， ，案件防范最主要的是控 制 制员工的道德风险，员工 如 如果无视规章制度和操作 规 规程，就会使制度的严肃 性 性丧失殆尽，作案就会变 得 得畅通无阻，只要任何一 个 个环节多一点管理意识、 责 责任意识和执行意识，就 不不可能让犯罪分子得手。

　 在日常经营中，片面追 求 求以规模和数量扩张为特 殊 殊的业务发展，而疏于管 理 理，其结果必然导致业务 管 管理混乱和风险监控不力 ， ，最终使潜伏着的风险隐 患 患暴露，引发出大案要案 。

　。

　1、提高思想觉悟， 增 增强责任意识。作为银行 的 的一名员工，我深知自己 工 工作的重要性，正确树立 人 人生观、世界观、价值观 和 和道德观，坚决抵制拜金 享 享乐主义， 靠科学辩是 非 非，时时刻刻保持清醒的 头 头脑，抵制金钱的诱惑， 不 不把工作外的情绪 带入 工 工作中，增强责任意识， 大 大局服务意识，以科学的 态态度精益求精，以辛勤的 劳动收获成功，坚决抵制 那 那种愚昧无知、懒惰贪婪 和 和一切消极思想。

　在工 作 作中 以身作则，用心服 务 务，以积极的工作态度， 饱 饱满的工作热情，良好的 外 外在形象， 向广大客户 展 展示中行良好的企业形象 ， ，想客户所想，急客户所 急 急，需客户所需， 用自 己 己的细微周到服务打动客 户 户，遵守行里的各项规章 制制度。在内控方面，要保 管好自己的柜员密码和印 章 章，不能以相互信任代替 制 制度。严格遵守我行员工 “ “双 十禁”规定，不能 越 越雷池一步。

　2、业务 严 严格按照规章制度操作， 防 防范风险。要加强自己的 责 责任心和警惕性，

　在业 务 务操作流程中，要控制每 一 一个细小的环节，防患于 未未然。作为信贷人员，要

　 严格按照规范的贷款流 程 程操作，抓住贷前审查、 贷 贷中审批、贷后管理的每 个 个环节， 确保银行资金 的 的收益性和安全性。注重 贷 贷前审查，贷款发放后放 松 松警惕是错误的， 贷后 管 管理在风险防控方面的作 用 用不容忽视。对于已发放 的的贷款，我们要采取定期

　 或不定期检查、电话和 实 实地回访等措施，把握贷 款 款人及企业日常动态和发 展 展方向， 确保银行资金 安 安全。

　在以后的工作中 ， ，我会以“案例”为警示 ， ，不能麻痹大意，正确树 立 立人生观、 世界观、价 值 值观和权利观，严格按照 银 银行规章制度和业务流程 操 操作，全身心投入 到工 作 作中去。

　 ** 2 0 015 年 11 月 15 日

篇四：银行员工非法集资心得体会

行员 工打击非法集资学习心得 通过学习了 分行组织的《如何打击非法集资》 讲座， 使我对什么是非法集资、 非法集资的主要表现形式、 非法集资的社会危害以及在今后的工作当中如何防范非法集资有了 更深刻的了 解，下面就我这次的学习谈谈几点体会和心得:

　一、什么是非法集资？ 非法集资的特点及其主要表现形式? 所谓非法集资， 是未经有关部门依法批准，

　包括没有批准权限的部门批准的集资； 有审批权限的部门超越权限批准集资，即集资者不具备集资的主体资格， 承诺在一定期限内给出资人还本付息。

　还本付息的形式除以货币 形式为主外， 也有实物形式和其他形式； 向社会不特定的对象筹集资金。

　这里“不特定的对象”是指社会公众， 而不是指特定少数人； 以合法形式掩盖其非法集资的实质。

　其特点主要有：

　1、 未经有关部门依法批准， 包括没有批准权限的部门批准的集资； 有审批权限的部门超越权限批准集资， 即集资者不具备集资的主体资格。

　 2、 承诺在一定期限内给出资人还本付息。

　还本付息的形式除以货币形式为主外， 也有实物形式和其他形式。

　 3、 向社会不特定的对象筹集资金。

　这里“不特定的对象”是指社会公众， 而不是指特定少数人。

　 4、 以合法形式掩盖其非法集资的实质。

　为掩饰其非法目 的，

　 犯罪分子往往与投资人（ 受害人）

　签订合同， 伪装成正常的生产经营活动， 最大限度地实现其骗取资金的最终目 的。

　非法集资主要表现形式：

　非法集资情况复杂， 表现形式多样。

　有的打着支持地方经济发展、倡导绿色、 健康消费等旗号， 有的引 用产权式返租、 电子商务、电子黄金、 投资基金等新概念， 手段隐蔽， 欺骗性很强。

　从目 前案发情况看， 非法集资大致可以划分为债权、 股权、 商品营销、生产经营等四大类。

　主要表现有以下几种形式：

　1. 借种植、 养殖、 项目 开发、 庄园开发、 生态环保投资等名 义非法集资。

　2. 以发行或变相发行股票、 债券、 彩票、 投资基金等权利凭证或者以期货交易、 典当为名 进行非法集资。

　3. 通过认领股份、 入股分红进行非法集资。

　4. 通过会员 卡、 会员证、 席位证、 优惠卡、 消费卡等方式进行非法集资。

　5. 以商品销售与返租、 回购与转让、 发展会员、 商家联盟与“快速积分法” 等方式进行非法集资。

　6. 利用民间“会”、“社” 等组织或者地下钱庄进行非法集资。

　7. 利用现代电子网络技术构造的“虚拟” 产品， 如“电子商铺”、“电子百货” 投资委托经营、 到期回购等方式进行非法集资。

　8. 对物业、 地产等资产进行等份分割， 通过出售其份额的处置权进行非法集资。

　 9. 以签订商品经销合同等形式进行非法集资。

　10. 利用传销或秘密串联的形式非法集资。

　11. 利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资。

　12. 利用“电子黄金投资” 形式进行非法集资。

　二、 非法集资的社会危害性：

　非法集资涉及面广， 对构建我国社会主义和谐社会危害极大， 其主要表现在：

　1． 非法集资使参与者遭受经济损失。

　非法集资犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后， 任意挥霍、 浪费、 转移或者非法占有， 参与者很难收回资金， 严重者甚至倾家荡产、 血本无归。

　2． 非法集资严重干扰正常的经济、 金融秩序， 极易引 发社会风险。

　扰乱了社会主义市场经济秩序。

　非法集资活动以高额回报为诱饵， 以骗取资金为目 的， 破坏了 金融秩序， 影响金融市场的健康发展， 极易引 发社会风险。

　3． 非法集资容易引 发社会不稳定， 严重影响社会和谐。

　非法集资往往集资规模大、 人员 多， 资金兑付比例低， 处置难度大， 容易引 发大量社会治安问题， 极易引 发群体事件， 严重影响社会稳定。

　4． 损害了 政府的声誉和形象。

　非法集资活动往往以“响应国家林业政策”、“支持生态环境保护” 等为名 ， 行违法犯罪之实， 既影响了 国家政策的贯彻执行， 又严重损害了政府的声誉和形象。

　因此， 公安机关、 司法机关应当依法严厉打击非法集资活动。

　 三、如何远离非法集资？

　1、 高息“诱饵” 不动心。

　形形色色的非法集资活动都有一个共同点， 那就是许诺高额回报。

　每当遇上诸如此类“天上掉下来的馅饼” ， 千万得悠着点儿， 也不能因为看到别人发了财眼红，进而跌入欺骗者设下的陷阱。

　2、 老板“实力” 不崇拜。

　不能为某些企业天花乱坠的自 吹自 擂所迷惑， 即使有的企业当时确实很红火， 但由于市场、 经营等方面的变数很多， “投资”

　风险无是不在， 血本无归都可能。要结合非法集资的基本特征， 主要看主体资格是否合法， 以及其从事的集资活动是否获得相关的批准， 而不是单纯相信老板 “实力” 。

　3、 “官方” 背景不迷信。

　在非法集资活动中， 政府官员的参与或者假借官员 名 义、 编造官方背景往往更容易蛊惑群众。

　既让人误以为是官方行为， 又给人以稳赚不赔的假象。

　人们要切记：“官员” 未必就代表“官方” ， 有官员 参与并不等于就是正规融资活动。

　 4、 “合法” 吸储不大意。

　银行、 邮政工作人员 的“合法”身份往往让人深信不疑， 极有可能给个别心术不正者假借代存、理财之名 行骗的可乘之机。

　存款应该到银行、 邮政窗口 ， 取得合法的存取凭证， 而不要轻易交给个人。

　5、 熟人“热心” 不轻信。

　非法集资大多借助传销手段， 由于多是亲戚、 朋友、 熟人介绍、 推销， 一方面， 容易取得信任，

　 另 一方面， 碍于面子也不便推辞， 因此这种方式更容易在民间渗透， 其危害面也更广。

　因此面对熟人的好心和善意推销， 得多长个心眼儿。

　 6、 违规吸储不参与。

　面对非法集资， 我们既要不信“非” ，当受害者， 更要不参与， 做害人者。

　我们不但要自 己远离非法集资， 而且要以一个公民的良心和责任， 自 觉抵制、 积极举报这一祸国殃民的非法行径。

　作为金融行业的工作人员 ， 更应该知法、 懂法、 守法， 对非法集资敬而远之， 努力提高自 身的职业道德标准， 当发现有群众上当受骗时， 应当做到及时提醒和告诫， 以免遭到不必要的损失。

篇五：银行员工非法集资心得体会

行学习 “非法集资” 心得体会

　 通过学习了 分行组织的《如何打击非法集资》 宣传片， 使我对什么是非法集资、 非法集资的主要表现形式、 非法集资的社会危害以及在今后的工作当中如何防范非法集资有了 更深刻的了 解， 下面就我这次的学习谈谈几点体会和心得:

　 什么是非法集资？ 非法集资的特点及其主要表现形式? 所谓非法集资， 是未经有关部门依法批准，

　包括没有批准权限的部门批准的集资； 有审批权限的部门超越权限批准集资， 即集资者不具备集资的主体资格， 承诺在一定期限内给出资人还本付息。

　还本付息的形式除以货币 形式为主外， 也有实物形式和其他形式； 向社会不特定的对象筹集资金。

　这里“不特定的对象”是指社会公众， 而不是指特定少数人； 以合法形式掩盖其非法集资的实质。

　 非法集资情况复杂， 表现形式多样。

　有的打着支持地方经济发展、倡导绿色、 健康消费等旗号， 有的引 用产权式返租、 电子商务、 电子黄金、 投资基金等新概念， 手段隐蔽， 欺骗性很强。

　从目 前案发情况看， 非法集资大致可以划分为债权、 股权、 商品营销、 生产经营等四大类非法集资涉及面广， 对构建我国社会主义和谐社会危害极大，

　对构建我国社会主义和谐社会危害极大， 其主要表现在：

　 1 ． 非法集资使参与者遭受经济损失。

　非法集资犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后， 任意挥霍、 浪费、 转移或者非法占有， 参与者很难收回资金， 严重者甚至倾家荡产、 血本无归

　2． 非法集资严重干扰正常的经济、 金融秩序， 极易引 发社会风险。

　扰乱了 社会主义市场经济秩序。

　非法集资活动以高额回报为诱饵，以骗取资金为目 的， 破坏了 金融秩序， 影响金融市场的健康发展， 极易引 发社会风险。

　 3． 非法集资容易引 发社会不稳定， 严重影响社会和谐。

　非法集资往往集资规模大、 人员多， 资金兑付比例低， 处臵难度大， 容易引 发大量社会治安问题， 极易引 发群体事件， 严重影响社会稳定。

　 4． 损害了 政府的声誉和形象。

　非法集资活动往往以“响应国家林业政策”、 “支持生态环境保护”等为名 ， 行违法犯罪之实， 既影响了 国家政策的贯彻执行， 又严重损害了 政府的声誉和形象。

　通过学习我将认真总结自 查。

　牢牢把握“稳定增势、 高位求进、 加快发展”的工作基调， 进一步统一思想， 提高认识， 细化措施， 强化配合， 把打击非法集资犯罪作为一项常态工作深入持久的开展下去，不断净化经济社会发展环境， 为全省打击和处置非法集资工作作出应有的贡献。

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